Это первая такая лицензия в Узбекистане, решение принято постановлением правления ЦБ № 28/1 от 23 октября 2026 года.
Лицензия охватывает исламские финансовые операции, перечисленные в статье 5¹ закона «О банках и банковской деятельности». Это финансирование клиента или привлечение средств в инвестиционные вклады на условиях распределения прибыли, то же на основе агентского договора, финансирование через продажу товара в рассрочку и через предварительную оплату за товары, финансирование через совместную деятельность или участие в уставном капитале, а также предоставление имущества в исламскую аренду с правом выкупа. Банки могут проводить и другие операции, если те не противоречат законодательству и соответствуют исламским финансовым стандартам.
Лицензия выдаётся без ограничения срока, передавать её другим лицам запрещено. Банк вправе иметь обычную и исламскую лицензии одновременно: закон разводит наборы операций для каждой из них. Заявление действующего банка рассматривается не дольше двух месяцев, к пакету документов относятся решение общего собрания акционеров, обновлённый устав, сведения о совете по исламским финансам и трёхлетний бизнес-план.
Контекст
Закон ЗРУ-1126, которым исламская банковская деятельность введена в законодательство, принят Законодательной палатой 11 ноября 2025 года, одобрен Сенатом 5 февраля 2026 года, подписан 27 марта и вступил в силу 29 июня 2026 года. Он же дал Центральному банку право утверждать исламские финансовые стандарты для кредитных организаций и создать Совет по исламским финансам.
Что такое исламские финансы
Исламские финансы — это система финансовых услуг, устроенная по нормам шариата, религиозного права ислама. Из них следуют несколько правил, которые описывает Всемирный банк: запрещён процент по долгу в любой форме (риба), доход должен приходить от обмена или от разделения риска между сторонами; запрещена чрезмерная неопределённость в условиях сделки (гарар); сделки должны опираться на реальные активы или хозяйственную деятельность; нельзя участвовать в запрещённых шариатом видах деятельности.
Чем исламский банк отличается от обычного
Обычный банк выдаёт кредит и берёт за него процент: деньги сами приносят доход. Исламский банк процент не берёт, поэтому финансирование оформляется как сделка с реальным активом или как участие в деле. Какие схемы допускает закон: банк продаёт клиенту товар в рассрочку, заранее оплачивает товар, ведёт с клиентом совместную деятельность или входит в капитал его компании, передаёт имущество в аренду с правом выкупа. Наряду с процентами закон упоминает по исламским операциям «размер наценки» и «долю от прибыли».
Есть и другие отличия, закреплённые в законе. Вклады на условиях распределения прибыли и по агентскому договору могут не предусматривать обязательства вернуть всю сумму. Ограничения на торговлю и на участие в капитале компаний, действующие для обычных банков, на исламские операции не распространяются. В каждом таком банке работает совет по исламским финансам, учёт исламских операций ведётся отдельно, а в Центральном банке создаётся совет из пяти человек: он разрабатывает исламские финансовые стандарты и даёт разъяснения по спорным вопросам. Какие продукты Open Bank запустит и когда, ЦБ в сообщении не уточнил.